Vous déménagez ? C'est le moment idéal pour revoir votre couverture — ou en souscrire une nouvelle. Voir notre guide déménagement →
Locataire vs propriétaire — les différences clés
Ce qui est couvert — et ce qui ne l'est pas
Couvert par la grande majorité des polices standard.
Couvert. La franchise s'applique. Certains biens (bijoux, art) ont des plafonds séparés.
Couvert dans la plupart des polices, mais vérifiez — certains assureurs l'excluent.
Si un visiteur se blesse chez vous ou si vous causez des dommages chez un voisin.
Couvert, incluant les dommages aux appareils électroniques causés par surtension.
Généralement EXCLU des polices standard. Une protection contre les inondations peut être ajoutée en option.
EXCLU par défaut. Disponible en option dans certaines régions à risque.
EXCLU. Un dommage que vous causez volontairement n'est jamais couvert.
EXCLU. L'assurance ne remplace pas ce qui se détériore normalement avec le temps.
Prix moyens au Québec par type de logement
Biens peu nombreux, faible risque.
Profil le plus courant pour un locataire.
Plus de biens à assurer.
Le syndicat de copropriété assure les parties communes.
Varie selon la valeur de reconstruction et la région.
Inclut la responsabilité envers les locataires.
Comment évaluer la valeur de vos biens
La plupart des gens sous-estiment leurs biens. Voici une méthode pratique : listez chaque catégorie et estimez le coût de remplacement à neuf. La somme vous surprendra souvent.
Ordinateur portable, télé, console, tablette, appareils photo
Manteaux, chaussures, vêtements de sport, accessoires
Sofa, lit, bureau, table, chaises, armoires
Frigo, laveuse, sécheuse (si vous les possédez)
Vélo, skis, équipement de gym, instruments de musique
Bijoux, montres de valeur (souvent avec plafond séparé)
💡 Conseil : prenez des photos ou une vidéo de chaque pièce et conservez-les dans le nuage (Google Photos, iCloud). En cas de sinistre, cette preuve vous aidera à documenter vos pertes auprès de l'assureur.
Questions fréquentes
Est-ce que l'assurance habitation est obligatoire pour un locataire au Québec ?
Légalement, non — un locataire n'est pas tenu par la loi d'avoir une assurance habitation au Québec. Cependant, beaucoup de propriétaires l'exigent à la signature du bail. Surtout, en cas de sinistre sans assurance, vous perdez tous vos biens sans aucune compensation. Pour 25 à 50 $ par mois, c'est une protection essentielle.
Quelle est la différence entre la valeur de remplacement et la valeur actuelle ?
La valeur de remplacement couvre le coût d'achat d'un bien neuf équivalent. La valeur actuelle tient compte de la dépréciation — un ordinateur de 3 ans sera remboursé à sa valeur actuelle, soit bien moins que le prix neuf. Toujours choisir la valeur de remplacement si possible, même si la prime est un peu plus élevée.
Mon propriétaire a une assurance sur l'immeuble. Pourquoi aurais-je besoin de la mienne ?
L'assurance du propriétaire couvre le bâtiment (les murs, la structure), pas vos effets personnels. Si un incendie détruit votre appartement, le propriétaire sera remboursé pour le bâtiment — mais vous ne recevrez rien pour vos meubles, vêtements, électroniques et objets personnels sans votre propre assurance.
Quand dois-je souscrire une assurance habitation lors d'un déménagement ?
Idéalement, souscrivez votre nouvelle assurance habitation avant votre date de déménagement — le jour où vous prenez possession des clés. Vos biens sont à risque dès que vous commencez à les déplacer. La plupart des assureurs peuvent émettre une police en 24 à 48 heures.