RRQ 2026 : Comment fonctionne votre rente de retraite et quel âge choisir
Le Régime de rentes du Québec verse chaque mois une rente à vie à tous les Québécois qui ont cotisé en cours d'emploi. En 2026, la rente maximale à 65 ans dépasse 1 400 $ par mois — mais l'âge auquel vous la demandez peut faire varier ce montant de plus de 75 %. Voici comment fonctionne le RRQ et comment prendre la meilleure décision.
En bref
- ✓ Rente disponible dès 60 ans (avec réduction) ou jusqu'à 70 ans (avec bonification)
- ✓ Prendre la rente à 60 ans réduit le montant de 36 % par rapport à 65 ans
- ✓ Attendre jusqu'à 70 ans augmente le montant de 42 % par rapport à 65 ans
- ✓ Depuis 2019, vous pouvez travailler ET recevoir votre rente en même temps
Qu'est-ce que le RRQ et qui y cotise ?
Le Régime de rentes du Québec (RRQ) est un régime d'assurance public obligatoire administré par Retraite Québec. Tous les travailleurs québécois de 18 ans et plus qui gagnent plus de 3 500 $ par année y cotisent automatiquement, ainsi que leurs employeurs.
En 2026, le taux de cotisation de base est de 6,40 % sur les gains compris entre l'exemption de base (3 500 $) et le maximum des gains admissibles (MGA), établi à environ 73 200 $. L'employeur verse un montant équivalent — pour un total de 12,80 % par dollar de salaire cotisé.
Les travailleurs autonomes paient les deux parts (employeur + employé), soit environ 12,80 % de leurs gains nets admissibles.
Comment est calculée votre rente ?
Le montant de votre rente de retraite est calculé en fonction de vos gains cotisés au cours de votre carrière. Plus vous avez cotisé longtemps et sur des revenus élevés, plus votre rente sera généreuse.
Les facteurs qui influencent votre rente
Durée de cotisation
La période entre vos 18 ans et l'âge auquel vous demandez la rente (max 47 ans), en excluant les 15 % des années les plus faibles
Revenus cotisés
Vos gains annuels ajustés en fonction de l'évolution des salaires au Québec
Âge à la demande
La rente est calculée au moment où vous la demandez — entre 60 et 70 ans
Périodes d'exclusion
Les années à faible revenu liées à la garde d'enfants (avant 7 ans) ou à une invalidité peuvent être exclues du calcul
Pour connaître votre rente estimée, consultez votre relevé de participation disponible dans votre espace MonDossier sur le site de Retraite Québec.
À quel âge prendre votre rente : 60, 65 ou 70 ans ?
C'est la question centrale de la planification de retraite au Québec. Le RRQ permet de demander la rente entre 60 et 70 ans, avec un mécanisme de réduction ou de bonification selon l'âge choisi.
Exemple avec une rente de base de 1 200 $/mois à 65 ans
Réduction de 0,6 % par mois avant 65 ans
Réduction de 0,6 % × 36 mois
Montant de référence
Bonification de 0,7 % par mois après 65 ans
Bonification maximale de 0,7 % × 60 mois
Quand a-t-il intérêt à prendre la rente tôt ? Si votre espérance de vie est réduite, si vous avez besoin du revenu immédiatement, ou si vous comptez investir la différence à un rendement supérieur au taux de bonification du RRQ.
Quand a-t-il intérêt à attendre ? Si vous êtes en bonne santé, si vous avez d'autres sources de revenu jusqu'à 70 ans, et si vous voulez maximiser votre protection contre la longévité — la rente est versée à vie, peu importe combien de temps vous vivez.
Le RRQ bonifié (RRQ+) : une couche supplémentaire depuis 2019
Depuis 2019, le RRQ a été amélioré par l'ajout du RRQ bonifié, parfois appelé RRQ+. En plus des cotisations de base, les travailleurs versent des cotisations supplémentaires sur leurs gains entre le premier MGA (73 200 $) et un deuxième seuil d'environ 82 700 $.
Ce programme augmentera graduellement les rentes futures. Les travailleurs qui ont cotisé depuis 2019 recevront une rente plus élevée que les générations précédentes. À terme, la rente pourra remplacer jusqu'à 33 % des revenus admissibles au lieu de 25 % historiquement.
Bon à savoir
Contrairement à ce que plusieurs croient, les cotisations RRQ+ versées depuis 2019 s'accumulent séparément dans votre dossier. Elles génèreront une rente additionnelle au moment de votre retraite, en plus de la rente de base. Vous n'avez rien de spécial à faire — c'est automatique.
Comment faire votre demande de rente
Consultez votre relevé de participation
Connectez-vous à MonDossier sur le site de Retraite Québec (retraitequebec.ca) pour voir votre historique de cotisations et votre rente estimée à différents âges. Cela vous aidera à planifier le bon moment.
Choisissez votre âge de début
Décidez si vous voulez commencer à 60, 65, 70 ans ou n'importe quel mois entre les deux. La décision est permanente — une fois la rente commencée, vous ne pouvez pas changer l'âge de début (sauf annulation dans les 6 mois).
Faites votre demande en ligne ou par courrier
Soumettez votre demande via MonDossier sur retraitequebec.ca, ou demandez le formulaire par courrier. Prévoyez de soumettre votre demande au moins 3 mois avant la date souhaitée de début.
Recevez vos versements mensuels
La rente est versée le dernier jour ouvrable de chaque mois, par dépôt direct dans votre compte bancaire. Elle est imposable — pensez à demander une retenue à la source si vous ne voulez pas payer un montant important au moment des impôts.
RRQ et travail : les nouvelles règles avantageuses
Depuis 2019, vous pouvez travailler tout en recevant votre rente RRQ — et continuer à cotiser pour augmenter votre rente future. Cette cotisation après retraite (appelée cotisation de travailleur retraité) est optionnelle si vous avez 65 ans et plus, mais obligatoire si vous avez entre 60 et 64 ans et que vous continuez à travailler.
Chaque année de cotisation supplémentaire génère un supplément de rente versé dès janvier de l'année suivante. C'est une façon efficace de bonifier sa retraite tout en continuant à travailler à temps partiel.
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