Quand l'assurance vie devient pertinente
•Quand un conjoint, des enfants ou des proches dépendent de votre revenu.
•Quand une hypothèque ou des dettes importantes resteraient à payer après un décès.
•Quand vous voulez protéger un niveau de vie familial pendant les années les plus fragiles.
•Quand vous cherchez à couvrir des besoins successoraux plus permanents.
Temporaire ou permanente
| Critère | Temporaire | Permanente |
|---|---|---|
| Durée | 10, 20 ou 30 ans en général | Toute la vie |
| Prix de départ | Plus abordable | Beaucoup plus élevé |
| Valeur accumulée | Aucune | Peut inclure une valeur de rachat |
| Usage type | Hypothèque, enfants, dettes | Succession, patrimoine, besoin garanti à vie |
| Choix par défaut | Le plus logique pour beaucoup de familles | Plus niche, à justifier par un objectif précis |
Ordres de grandeur de couverture
Une règle simple consiste à combiner revenu à remplacer, dettes à effacer et besoins spécifiques des enfants ou du conjoint. Ces repères restent indicatifs.
Couple sans enfant avec hypothèque
300 000 a 700 000 $Souvent surtout pour protéger le logement et la transition du conjoint.
Jeune famille avec 1-2 enfants
750 000 a 1 500 000 $Le besoin grimpe vite quand deux revenus sont indispensables au foyer.
Famille avec revenus élevés ou grosses dettes
1 500 000 $ et +Le bon montant dépend du train de vie, des dettes et de l'horizon à couvrir.
Assureurs souvent rencontrés au Québec
iA Groupe financier
Temporaire et permanente
Très présent au Québec avec une offre large et un bon maillage de conseillers.
Beneva
Temporaire et permanente
Marque forte au Québec, souvent visible pour les foyers déjà exposés à l'univers mutualiste.
Desjardins Assurances
Temporaire et permanente
Souvent considéré par les membres Desjardins qui veulent centraliser plusieurs produits.
Canada Vie / Sun Life
Large gamme nationale
Approche utile pour comparer hors ecosysteme strictement quebecois.
Questions fréquentes
Temporaire ou permanente pour une famille classique ?
Dans la plupart des cas, la temporaire suffit largement pour couvrir les années où le risque financier est le plus élevé.
Quel montant choisir ?
Le bon montant dépend du revenu à remplacer, des dettes, de l'âge des enfants et de l'autonomie financière du conjoint survivant.
Quand faut-il souscrire ?
Le plus tôt quand le besoin existe réellement, car l'âge et la santé influencent directement le prix et l'assurabilité.
Replacer l'assurance vie dans l'ensemble du profil
Le besoin d'assurance vie depend de vos revenus, dettes, charges familiales et des autres protections deja en place.