Quand l'assurance vie devient pertinente
•Quand un conjoint, des enfants ou des proches dependent de votre revenu.
•Quand une hypothèque ou des dettes importantes resteraient a payer apres un deces.
•Quand vous voulez proteger un niveau de vie familial pendant les annees les plus fragiles.
•Quand vous cherchez a couvrir des besoins successoraux plus permanents.
Temporaire ou permanente
| Critere | Temporaire | Permanente |
|---|---|---|
| Duree | 10, 20 ou 30 ans en general | Toute la vie |
| Prix de depart | Plus abordable | Beaucoup plus eleve |
| Valeur accumulee | Aucune | Peut inclure une valeur de rachat |
| Usage type | Hypotheque, enfants, dettes | Succession, patrimoine, besoin garanti a vie |
| Choix par defaut | Le plus logique pour beaucoup de familles | Plus niche, a justifier par un objectif precis |
Ordres de grandeur de couverture
Une regle simple consiste a combiner revenu a remplacer, dettes a effacer et besoins specifiques des enfants ou du conjoint. Ces repères restent indicatifs.
Couple sans enfant avec hypothèque
300 000 a 700 000 $Souvent surtout pour proteger le logement et la transition du conjoint.
Jeune famille avec 1-2 enfants
750 000 a 1 500 000 $Le besoin grimpe vite quand deux revenus sont indispensables au foyer.
Famille avec revenus eleves ou grosses dettes
1 500 000 $ et +Le bon montant depend du train de vie, des dettes et de l'horizon a couvrir.
Assureurs souvent rencontres au Quebec
iA Groupe financier
Temporaire et permanente
Tres present au Quebec avec une offre large et un bon maillage de conseillers.
Beneva
Temporaire et permanente
Marque forte au Quebec, souvent visible pour les foyers deja exposes a l'univers mutualiste.
Desjardins Assurances
Temporaire et permanente
Souvent considere par les membres Desjardins qui veulent centraliser plusieurs produits.
Canada Vie / Sun Life
Large gamme nationale
Approche utile pour comparer hors ecosysteme strictement quebecois.
Questions frequentes
Temporaire ou permanente pour une famille classique ?
Dans la plupart des cas, la temporaire suffit largement pour couvrir les annees ou le risque financier est le plus eleve.
Quel montant choisir ?
Le bon montant depend du revenu a remplacer, des dettes, de l'age des enfants et de l'autonomie financiere du conjoint survivant.
Quand faut-il souscrire ?
Le plus tot quand le besoin existe reellement, car l'age et la sante influencent directement le prix et l'assurabilite.
Replacer l'assurance vie dans l'ensemble du profil
Le besoin d'assurance vie depend de vos revenus, dettes, charges familiales et des autres protections deja en place.