Ce que le CELI permet
•Croissance des placements à l'abri de l'impôt
•Retraits sans impôt, pour n'importe quelle raison
•Les retraits ne comptent pas comme revenu imposable
•Les droits utilisés reviennent l'année suivante après retrait
•Aucun âge limite de cotisation
Plafond CELI 2026
7 000 $
Les droits cumulatifs depuis 2009 atteignent 109 000 $ pour une personne admissible depuis le début sans cotisations antérieures.
Droits cumulatifs depuis 2009
| Année | Plafond annuel | Cumul total |
|---|---|---|
| 2009 | 5 000 $ | 5 000 $ |
| 2013 | 5 500 $ | 25 500 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| 2019 | 6 000 $ | 63 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
| 2026 | 7 000 $ | 109 000 $ |
Placements possibles dans un CELI
Compte d'épargne ou CPG
FaibleUtile pour l'urgence et les objectifs de court terme.
FNB d'indices
Moyen à élevéSouvent l'option la plus efficace pour le long terme avec peu de frais.
Actions individuelles
ÉlevéPlus de potentiel, mais aussi plus de volatilité et d'exigence.
Obligations
Faible à moyenUne option plus stable que les actions pour certains profils.
Comment utiliser le CELI selon l'objectif
Fonds d'urgence
Court terme
Le CELI est très pratique pour une réserve liquide et non imposable au retrait.
Projet à moyen terme
Moyen terme
Voiture, rénovations, voyage ou mise de fonds peuvent y être planifiés avec souplesse.
Retraite complémentaire
Long terme
Les retraits du CELI ne réduisent pas la SV ni le SRG, ce qui en fait un excellent complément retraite.
Erreurs classiques
Penalite possible
Surcotiser
L'ARC impose 1% par mois sur le montant excédentaire.
Retirer puis recotiser trop vite
Les droits récupérés reviennent seulement l'année civile suivante.
Tout laisser en cash
Le CELI est une enveloppe. Le vrai potentiel depend du placement choisi.
Sous-estimer les droits accumulés
Beaucoup de foyers disposent d'un espace inutilisé important depuis 2009.
Questions fréquentes
Quel est le plafond CELI 2026 ?
Le nouveau plafond annuel 2026 est de 7 000 $, avec un cumul total de 109 000 $ pour un adulte admissible depuis 2009.
Les droits non utilisés expirent-ils ?
Non. Ils s'accumulent indéfiniment tant que vous demeurez admissible.
CELI ou REER pour la retraite ?
Le CELI gagne en flexibilité, surtout si vous voulez éviter des retraits imposables plus tard. Le REER devient souvent plus puissant à taux d'impôt élevé.
Penser CELI et REER ensemble
Le CELI est plus puissant quand il complete le REER au lieu de le remplacer automatiquement.