Ce que le CELI permet
•Croissance des placements a l'abri de l'impot
•Retraits sans impot, pour n'importe quelle raison
•Les retraits ne comptent pas comme revenu imposable
•Les droits utilises reviennent l'annee suivante apres retrait
•Aucun age limite de cotisation
Plafond CELI 2026
7 000 $
Les droits cumulatifs depuis 2009 atteignent 109 000 $ pour une personne admissible depuis le debut sans cotisations anterieures.
Droits cumulatifs depuis 2009
| Annee | Plafond annuel | Cumul total |
|---|---|---|
| 2009 | 5 000 $ | 5 000 $ |
| 2013 | 5 500 $ | 25 500 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| 2019 | 6 000 $ | 63 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
| 2026 | 7 000 $ | 109 000 $ |
Placements possibles dans un CELI
Compte d'epargne ou CPG
FaibleUtile pour l'urgence et les objectifs de court terme.
FNB d'indices
Moyen a eleveSouvent l'option la plus efficace pour le long terme avec peu de frais.
Actions individuelles
ElevePlus de potentiel, mais aussi plus de volatilite et d'exigence.
Obligations
Faible a moyenUne option plus stable que les actions pour certains profils.
Comment utiliser le CELI selon l'objectif
Fonds d'urgence
Court terme
Le CELI est tres pratique pour une reserve liquide et non imposable au retrait.
Projet a moyen terme
Moyen terme
Voiture, renovations, voyage ou mise de fonds peuvent y etre planifies avec souplesse.
Retraite complementaire
Long terme
Les retraits du CELI ne reduisent pas la SV ni le SRG, ce qui en fait un excellent complement retraite.
Erreurs classiques
Penalite possible
Surcotiser
L'ARC impose 1% par mois sur le montant excedentaire.
Retirer puis recotiser trop vite
Les droits recuperes reviennent seulement l'annee civile suivante.
Tout laisser en cash
Le CELI est une enveloppe. Le vrai potentiel depend du placement choisi.
Sous-estimer les droits accumules
Beaucoup de foyers disposent d'un espace inutilise important depuis 2009.
Questions frequentes
Quel est le plafond CELI 2026 ?
Le nouveau plafond annuel 2026 est de 7 000 $, avec un cumul total de 109 000 $ pour un adulte admissible depuis 2009.
Les droits non utilises expirent-ils ?
Non. Ils s'accumulent indefiniment tant que vous demeurez admissible.
CELI ou REER pour la retraite ?
Le CELI gagne en flexibilite, surtout si vous voulez eviter des retraits imposables plus tard. Le REER devient souvent plus puissant a taux d'impot eleve.
Penser CELI et REER ensemble
Le CELI est plus puissant quand il complete le REER au lieu de le remplacer automatiquement.