Pré-retraite (55 ans) — 6 000 $ d'impôt évités/an
Gilles, 55 ans, propriétaire, revenu de 80 000 $, prévoit prendre sa retraite à 65 ans. 10 ans pour optimiser sa stratégie — les décisions prises maintenant auront un impact majeur.
📋 Profil
🎯 Les 4 décisions financières critiques avant 65 ans
1. Continuer de cotiser au REER jusqu'à 71 ans
Économie d'impôt immédiate de ~3 000 $/anÀ 80 000 $, le taux marginal est ~38 %. Chaque 8 000 $ cotisé génère ~3 040 $ de remboursement. Droits REER inutilisés peuvent être utilisés jusqu'à 71 ans.
En savoir plus →2. Différer la RRQ jusqu'à 70 ans (si bonne santé)
+ 42 % sur chaque versement à vieChaque année de report après 65 ans augmente la pension de 8,4 %. Reporter de 65 à 70 ans = +42 % sur tous les versements futurs. Stratégie gagnante si espérance de vie > 78 ans.
En savoir plus →3. Planifier le décaissement mixte REER + CELI
Économie de 3 000-6 000 $/an vs tout REEREn retirant d'abord une partie du REER et complétant avec le CELI, Gilles peut maintenir son revenu imposable sous le seuil du SRG ou du crédit de solidarité, réduisant l'impôt payé.
En savoir plus →4. Crédit en raison de l'âge (dès 65 ans)
Jusqu'à 1 530 $ d'économie/anCrédit d'impôt fédéral pour les 65 ans et plus. Réductible selon le revenu — optimal si le revenu imposable est contrôlé par la stratégie de décaissement.
En savoir plus →📊 Impact de l'âge de début de la RRQ
* Exemples basés sur une pension de référence de 1 000 $/mois à 65 ans. Ta pension réelle dépend de tes cotisations.
🗓️ Plan d'action — Les 10 prochaines années
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Maximiser les cotisations REER maintenant (55-65 ans)
C'est la fenêtre où le taux marginal est le plus élevé. Cotiser le maximum chaque année jusqu'à 71 ans, puis convertir en FERR.
Guide REER complet → - 2
Évaluer la stratégie RRQ avec un planificateur financier
La décision de différer la RRQ à 70 ans peut valoir 100 000-200 000 $ de plus sur une vie selon l'espérance de vie. Cette décision mérite une analyse personnalisée.
Guide RRQ et décaissement → - 3
Préparer un budget de décaissement avant 65 ans
Calculer les revenus projetés (REER, CELI, RRQ, SV) et planifier l'ordre de retrait pour minimiser l'impôt chaque année de retraite.
Stratégies de décaissement →
Analyse ta propre situation
Le diagnostic identifie les priorités selon ton âge, ton REER actuel et tes projets de retraite.
🚀 Lancer le diagnostic →